Кредитные карты в Португалии: лучшие карты для экспатов и резидентов

Португалия живёт на картах — но в основном дебетовых. Местные платят дебетовыми картами MultibancoНациональная сеть банкоматов и платежей. Многие счета можно оплатить в банкомате Multibanco по платёжному реквизиту (referência). и приложением MB WayПопулярное приложение для мгновенных платежей, привязанное к португальскому банковскому счёту и номеру телефона. гораздо чаще, чем кредитками, а многие небольшие магазины по-прежнему предпочитают дебетовую оплату. И всё же кредитная карта полезна для аренды машины, депозитов в отелях, покупок онлайн и формирования португальской кредитной истории.

В этом гайде — как работают карты в Португалии, сколько стоят кредитные карты, какие из них реально получить новичку и как подать заявку.

Коротко:

• Дебетовые карты и MB WAY — главные способы повседневной оплаты.
• Ставки по кредитным картам ограничены законом: максимальная полная стоимость кредита (TAEG) для карт — 18,5% в четвёртом квартале 2026 года; Banco de Portugal пересматривает лимит каждый квартал.
• Для португальской кредитной карты обычно нужны NIF, счёт в португальском банке, подтверждение адреса и подтверждение дохода.
• Новички часто начинают с карты своего банка, торговой карты (например, Universo) или карты с небольшим лимитом.
• Иностранные карты Visa и Mastercard работают почти везде; American Express принимают реже.

Как устроены платежи в Португалии

Multibanco

Multibanco (часто просто «MB») — межбанковская сеть Португалии. На ней работает любая португальская дебетовая карта, а банкоматы Multibanco умеют гораздо больше, чем выдавать наличные: через них можно оплачивать счета, коммунальные услуги, налоги и соцстрах, пополнять телефон и покупать билеты на общественный транспорт.

В магазинах на терминалах вы увидите «MB». Португальские дебетовые карты обычно имеют совместный бренд Visa Debit или Mastercard Debit, поэтому работают и за границей, и онлайн.

MB WAY

MB WAY — национальное приложение для мобильных платежей, привязанное к карте португальского банка. С его помощью можно переводить деньги по номеру телефона, делить счёт, платить онлайн и в магазинах. Многие небольшие предприятия, рынки и даже арендодатели предпочитают именно его. Для использования нужен счёт в португальском банке или у провайдера с португальским IBAN.

Подключение по шагам, лимиты, комиссии и самые частые схемы мошенников — в гайде о MB WAY в Португалии.

Бесконтактная оплата и лимиты

Бесконтактная оплата — повсюду. При платежах свыше €50 обычно требуется PIN. В некоторых маленьких кафе есть минимальная сумма для оплаты картой — обычно несколько евро.

Дебетовые и кредитные карты

Как работают кредитные карты в Португалии

Варианты погашения

Оформляя кредитную карту, вы выбираете, как гасить задолженность каждый месяц:

• Весь баланс (100%) — без процентов при оплате до срока. Самый дешёвый способ пользоваться картой.
• Процент — например, 5% или 10% баланса; на остаток начисляются проценты.
• Фиксированная сумма — установленный ежемесячный платёж.

У большинства карт есть беспроцентный период — до примерно 50 дней при полном погашении.

Лимиты ставок (TAEG máxima)

Banco de Portugal каждый квартал устанавливает максимальную ставку (TAEG máxima) для каждого вида потребительского кредита. Для кредитных карт, кредитных линий и овердрафтов это 18,5% в IV квартале 2026 года — без изменений по сравнению с предыдущим кварталом. Ни один кредитор не может брать больше по новым договорам. Проверьте

Это всё равно дорого, поэтому относитесь к револьверному кредиту как к крайнему варианту.

Комиссии и налоги, на которые стоит обратить внимание

• Годовое обслуживание (anuidade) — очень разное; некоторые карты освобождают от него при минимальной сумме трат.
• Гербовый сбор (Imposto do Selo) — взимается с процентов по кредиту и многих комиссий.
• Снятие наличных с кредитки — комиссия плюс проценты с первого дня. Избегайте.
• Операции в иностранной валюте — обычно процентная комиссия за траты не в евро.
• Просрочка платежа — штрафы и проценты.

Прейскурант банка (preçário), который каждый банк обязан публиковать, показывает все действующие комиссии.

Может ли экспат получить кредитную карту в Португалии?

Да, но нужно подготовиться. Португальские банки оценивают вас в основном по:

• Доходу (какая зарплата считается типичной) — расчётные листки, налоговая декларация IRS, пенсионные выписки или счета фрилансера.
• Португальской кредитной истории — она хранится в Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) Banco de Portugal. У новичков её обычно нет.
• Отношениям с банком — поступает ли зарплата на счёт, есть ли сбережения, как давно вы клиент.

Что обычно нужно

• NIF (налоговый номер)
• Паспорт или ID-карта ЕС, а также вид на жительство или сертификат регистрации гражданина ЕС, если есть
• Португальское подтверждение адреса
• Подтверждение дохода (последние 3 расчётных листка, последняя декларация IRS, письмо о пенсии или иностранная налоговая декларация)
• Счёт в португальском банке — см. открытие банковского счёта

Варианты для новичков

1. Карта своего банка

Самый простой путь. Когда зарплата или пенсия несколько месяцев поступает на счёт, попросите кредитную карту. Банки часто дают новичкам небольшой лимит (например, €500–€1 500) и со временем его увеличивают.

Кредитные карты выпускают крупные банки: Caixa Geral de Depósitos (CGD), Millennium BCP (и его цифровой бренд ActivoBank), Santander, Novo Banco, BPI, Bankinter, Crédito Agrícola и Montepio.

2. Торговые и специализированные карты

Карты специализированных кредитных компаний и ритейлеров широко распространены в Португалии. Например, Universo (связана с супермаркетами Continente, с бонусами за покупки), карты Cofidis и Cetelem. Одобрение может быть быстрее, но ставки часто близки к законному максимуму — пользуйтесь ими, только если каждый месяц гасите долг полностью.

3. Финтех и необанки

• Revolut, N26 и Wise популярны у экспатов. Revolut предлагает португальские IBAN и во многих случаях работает с MB WAY. В Португалии это в основном дебетовые или предоплаченные продукты; кредитные продукты, если доступны, зависят от вашей страны проживания и текущего предложения провайдера.
• Moey! (цифровой банк Crédito Agrícola) предлагает простой бесплатный счёт и карту.

4. Оставить карту из своей страны

Ваша иностранная кредитная карта будет работать почти везде в Португалии. Учитывайте комиссии за конвертацию, если карта не в евро, и помните, что она не формирует португальскую кредитную историю.

Как выбрать кредитную карту

1. Годовое обслуживание — бесплатно или отменяется при минимальных тратах?
2. TAEG — сравнивайте ставку, но старайтесь никогда её не платить.
3. Беспроцентный период — сколько дней?
4. Бонусы — кэшбэк, баллы в супермаркетах или мили. Выгодны, только если вы и так тратили бы эти деньги.
5. Страховка — туристическая, защита покупок, расширенная гарантия.
6. Комиссии за границей — важно, если вы путешествуете или покупаете вне еврозоны.
7. Приложение и поддержка на английском — насколько легко заблокировать карту, изменить лимиты или посмотреть выписки?

Portal do Cliente Bancário Banco de Portugal объясняет, как сравнивать предложения по стандартному информационному листу (Ficha de Informação Normalizada), который каждый кредитор обязан выдать вам до подписания.

Советы по использованию карт в Португалии

• Если терминал или сайт предлагает пересчитать сумму в валюту вашей карты («динамическая конвертация валюты»), откажитесь и платите в местной валюте — в Португалии это евро.
• Компании по аренде машин обычно требуют кредитную (не дебетовую) карту для депозита — см. как ездить на машине по Португалии.
• Некоторые заправки и системы оплаты дорог предварительно блокируют сумму на карте.
• Если карта потеряна или украдена, немедленно заблокируйте её через приложение банка или по линии блокировки карт SIBS, указанной на сайте банка.
• Бесплатно проверьте свой отчёт CRC на сайте Banco de Portugal, чтобы видеть то же, что видят кредиторы.

Этот гайд — общая информация, а не финансовая консультация. Ставки и комиссии меняются: проверяйте действующий прейскурант (preçário) каждого банка перед подачей заявки.