Кредитні картки в Португалії: найкращі картки для експатів і резидентів

Португалія живе на картках — але переважно дебетових. Місцеві платять дебетовими картками MultibancoНаціональна мережа банкоматів і платежів. Багато рахунків можна сплатити в банкоматі Multibanco за платіжним реквізитом (referência). та застосунком MB WayПопулярний застосунок для миттєвих платежів, прив’язаний до португальського банківського рахунку та номера телефону. набагато частіше, ніж кредитками, а багато невеликих крамниць досі віддають перевагу дебетовій оплаті. Проте кредитна картка корисна для оренди авто, депозитів у готелях, онлайн-покупок і формування португальської кредитної історії.

У цьому гайді — як працюють картки в Португалії, скільки коштують кредитні картки, які з них реально отримати новачкові та як подати заявку.

Коротко:

• Дебетові картки та MB WAY — головні способи щоденної оплати.
• Ставки за кредитними картками обмежені законом: максимальна реальна річна ставка (TAEG) для карток — 18,5% у четвертому кварталі 2026 року; Banco de Portugal переглядає ліміт щокварталу.
• Для португальської кредитної картки зазвичай потрібні NIF, рахунок у португальському банку, підтвердження адреси та підтвердження доходу.
• Новачки часто починають із картки свого банку, торговельної картки (наприклад, Universo) або картки з невеликим лімітом.
• Іноземні картки Visa та Mastercard працюють майже скрізь; American Express приймають рідше.

Як влаштовані платежі в Португалії

Multibanco

Multibanco (часто просто «MB») — міжбанківська мережа Португалії. На ній працює будь-яка португальська дебетова картка, а банкомати Multibanco вміють набагато більше, ніж видавати готівку: через них можна оплачувати рахунки, комунальні послуги, податки та соцстрах, поповнювати телефон і купувати квитки на громадський транспорт.

У крамницях на терміналах ви побачите «MB». Португальські дебетові картки зазвичай мають спільний бренд Visa Debit або Mastercard Debit, тому працюють і за кордоном, і онлайн.

MB WAY

MB WAY — національний застосунок для мобільних платежів, прив'язаний до картки португальського банку. З його допомогою можна переказувати гроші за номером телефону, ділити рахунок, платити онлайн і в крамницях. Багато невеликих підприємств, ринків і навіть орендодавців віддають перевагу саме йому. Для користування потрібен рахунок у португальському банку або в провайдера з португальським IBAN.

Підключення крок за кроком, ліміти, комісії й найпоширеніші схеми шахраїв — у гайді про MB WAY у Португалії.

Безконтактна оплата та ліміти

Безконтактна оплата — всюди. Для платежів понад €50 зазвичай потрібен PIN. У деяких маленьких кав'ярнях є мінімальна сума для оплати карткою — зазвичай кілька євро.

Дебетові й кредитні картки

Як працюють кредитні картки в Португалії

Варіанти погашення

Оформлюючи кредитну картку, ви обираєте, як щомісяця погашати заборгованість:

• Увесь баланс (100%) — без відсотків у разі оплати до строку. Найдешевший спосіб користуватися карткою.
• Відсоток — наприклад, 5% або 10% балансу; на залишок нараховуються відсотки.
• Фіксована сума — встановлений щомісячний платіж.

Більшість карток мають пільговий період — до приблизно 50 днів у разі повного погашення.

Ліміти ставок (TAEG máxima)

Banco de Portugal щокварталу встановлює максимальну ставку (TAEG máxima) для кожного виду споживчого кредиту. Для кредитних карток, кредитних ліній та овердрафтів це 18,5% у IV кварталі 2026 року — без змін порівняно з попереднім кварталом. Жоден кредитор не може брати більше за новими договорами. Перевірте

Це все одно дорого, тож ставтеся до револьверного кредиту як до крайнього варіанта.

Комісії та податки, на які варто зважати

• Річне обслуговування (anuidade) — дуже різне; деякі картки звільняють від нього в разі мінімальної суми витрат.
• Гербовий збір (Imposto do Selo) — стягується з відсотків за кредитом і багатьох комісій.
• Зняття готівки з кредитки — комісія плюс відсотки з першого дня. Уникайте.
• Операції в іноземній валюті — зазвичай відсоткова комісія за витрати не в євро.
• Прострочення платежу — штрафи та відсотки.

Прейскурант банку (preçário), який кожен банк зобов'язаний публікувати, показує всі чинні комісії.

Чи може експат отримати кредитну картку в Португалії?

Так, але треба підготуватися. Португальські банки оцінюють вас переважно за:

• Доходом (яка зарплата вважається типовою) — розрахункові листки, податкова декларація IRS, пенсійні виписки або рахунки фрилансера.
• Португальською кредитною історією — вона зберігається в Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) Banco de Portugal. У новачків її зазвичай немає.
• Відносинами з банком — чи надходить зарплата на рахунок, чи є заощадження, як давно ви клієнт.

Що зазвичай потрібно

• NIF (податковий номер)
• Паспорт або ID-картка ЄС, а також посвідка на проживання чи сертифікат реєстрації громадянина ЄС, якщо є
• Португальське підтвердження адреси
• Підтвердження доходу (останні 3 розрахункові листки, остання декларація IRS, лист про пенсію або іноземна податкова декларація)
• Рахунок у португальському банку — див. відкриття банківського рахунку

Варіанти для новачків

1. Картка свого банку

Найпростіший шлях. Коли зарплата чи пенсія кілька місяців надходить на рахунок, попросіть кредитну картку. Банки часто дають новачкам невеликий ліміт (наприклад, €500–€1 500) і з часом його збільшують.

Кредитні картки випускають великі банки: Caixa Geral de Depósitos (CGD), Millennium BCP (і його цифровий бренд ActivoBank), Santander, Novo Banco, BPI, Bankinter, Crédito Agrícola та Montepio.

2. Торговельні та спеціалізовані картки

Картки спеціалізованих кредитних компаній і ритейлерів широко поширені в Португалії. Наприклад, Universo (пов'язана із супермаркетами Continente, з бонусами за покупки), картки Cofidis і Cetelem. Схвалення може бути швидшим, але ставки часто близькі до законного максимуму — користуйтеся ними, лише якщо щомісяця погашаєте борг повністю.

3. Фінтех і необанки

• Revolut, N26 і Wise популярні серед експатів. Revolut пропонує португальські IBAN і в багатьох випадках працює з MB WAY. У Португалії це переважно дебетові або передплачені продукти; кредитні продукти, якщо доступні, залежать від вашої країни проживання та поточної пропозиції провайдера.
• Moey! (цифровий банк Crédito Agrícola) пропонує простий безкоштовний рахунок і картку.

4. Залишити картку з рідної країни

Ваша іноземна кредитна картка працюватиме майже скрізь у Португалії. Зважайте на комісії за конвертацію, якщо картка не в євро, і пам'ятайте, що вона не формує португальську кредитну історію.

Як вибрати кредитну картку

1. Річне обслуговування — безкоштовне чи скасовується в разі мінімальних витрат?
2. TAEG — порівнюйте ставку, але намагайтеся ніколи її не платити.
3. Пільговий період — скільки днів?
4. Бонуси — кешбек, бали в супермаркетах чи милі. Вигідні, лише якщо ви й так витрачали б ці гроші.
5. Страхування — туристичне, захист покупок, розширена гарантія.
6. Комісії за кордоном — важливо, якщо ви подорожуєте або купуєте поза єврозоною.
7. Застосунок і підтримка англійською — наскільки легко заблокувати картку, змінити ліміти чи переглянути виписки?

Portal do Cliente Bancário Banco de Portugal пояснює, як порівнювати пропозиції за стандартним інформаційним листом (Ficha de Informação Normalizada), який кожен кредитор зобов'язаний видати вам до підписання.

Поради щодо користування картками в Португалії

• Якщо термінал чи сайт пропонує перерахувати суму у валюту вашої картки («динамічна конвертація валюти»), відмовтеся й платіть у місцевій валюті — у Португалії це євро.
• Компанії з оренди авто зазвичай вимагають кредитну (не дебетову) картку для депозиту — див. як їздити машиною Португалією.
• Деякі заправки та системи оплати доріг попередньо блокують суму на картці.
• Якщо картку втрачено чи вкрадено, негайно заблокуйте її через застосунок банку або лінію блокування карток SIBS, зазначену на сайті банку.
• Безкоштовно перевірте свій звіт CRC на сайті Banco de Portugal, щоб бачити те саме, що бачать кредитори.

Цей гайд — загальна інформація, а не фінансова консультація. Ставки й комісії змінюються: перевіряйте чинний прейскурант (preçário) кожного банку перед поданням заявки.